Combien votre contrat vous coûte vraiment ?
Envoyez-moi le relevé annuel de votre assurance vie ou de votre PER. Je le décode personnellement et je vous dis, en euros, ce que vous payez réellement chaque année, y compris les rétrocessions que votre conseiller ne vous montrera jamais.
Gratuit. Sans engagement. Réponse sous 48h.
Analyse réalisée par Arthur Cohen, conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CIF, Orias). Votre relevé est supprimé après analyse.
Votre relevé annuel affiche 0,80 % de frais. Le vrai chiffre est ailleurs.
Ce que votre relevé met en avant, ce sont les frais de gestion du contrat. Ce qu'il ne met pas en avant : les frais des fonds eux-mêmes, et surtout les rétrocessions, la part de ces frais que le fonds reverse à votre banque ou à votre conseiller pour l'avoir placé dans votre contrat.
Depuis 2023, la loi oblige les assureurs à faire figurer ces montants sur votre relevé annuel. Ils y sont. Mais ils sont noyés, mal expliqués, et personne n'a intérêt à ce que vous les compreniez.
Résultat typique : un contrat annoncé à 0,80 % qui coûte en réalité 2,5 à 3 % par an, tout compris. Sur 100 000 € pendant 20 ans, l'écart se chiffre en dizaines de milliers d'euros.
Une analyse personnelle, pas un score automatique.
Sous 48h, vous recevez par email :
Votre coût all-in réel
En pourcentage et en euros par an : frais du contrat, frais des fonds et rétrocessions.
La ligne rétrocessions traduite en clair
Qui touche quoi, sur quels supports, et pourquoi c'est un problème (ou pas, dans certains cas).
La projection sur 10 et 20 ans
Ce que ces frais vous coûteront si vous ne changez rien, comparé à une allocation équivalente à frais réduits.
Un avis honnête
Parfois le verdict est « votre contrat est correct, gardez-le ». Ça arrive. Je vous le dirai aussi.
Exemple récent (anonymisé)
Un contrat d'assurance vie bancaire, 4 fonds analysés. Frais affichés : 0,90 %. Coût réel tout compris : 2,7 %, dont plus de la moitié en rétrocessions reversées à la banque. Sur l'encours du client, cela représentait plus de 4 000 € par an de frais dont il ignorait l'existence, et aucun ETF accessible dans le contrat pour y échapper.
100 % honoraires
zéro rétrocession, zéro commission
Je ne touche rien sur ce que je vous montre. C'est toute la différence.
La plupart des conseillers en gestion de patrimoine sont rémunérés par rétrocessions : plus votre contrat est chargé en frais, plus ils gagnent. Leur demander d'analyser vos frais, c'est demander au vendeur de vérifier l'étiquette.
Mon cabinet fonctionne uniquement aux honoraires. Zéro rétrocession, zéro commission, aucun accord avec aucun assureur ni aucune société de gestion. Quand j'analyse votre relevé, je n'ai strictement rien à gagner à noircir ou enjoliver le tableau.
C'est aussi pour ça que l'analyse est gratuite : c'est ma façon de vous montrer comment je travaille.
Comment ça marche
- 1
Vous récupérez votre relevé annuel (PDF)
Il vous a été envoyé par votre assureur en début d'année, ou il est téléchargeable dans votre espace client. Où le trouver ?
- 2
Vous l'envoyez via le formulaire ci-dessous
Avec votre email, pour recevoir le résultat.
- 3
Je l'analyse personnellement
Pas un algorithme, pas un stagiaire.
- 4
Vous recevez votre décodage sous 48h ouvrées
Votre relevé est ensuite supprimé.
Envoyer mon relevé
Gratuit, sans engagement. Réponse sous 48h ouvrées.
Questions fréquentes
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Le relevé est dans votre boîte mail ou votre espace client. L'analyse prend 48h. Le résultat, vous le gardez toute la vie de votre contrat.
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